মাসিক মুনাফা এফডিআর ক্যালকুলেটর

এককালীন FDR-এ কত টাকা রাখবেন, বার্ষিক সুদ বা মুনাফার হার কত এবং প্রযোজ্য উৎসে কর কত - এই তথ্য দিয়ে প্রতি মাসে আনুমানিক কত টাকা পাওয়া যেতে পারে হিসাব করুন।

মাসিক মুনাফা এফডিআর কী?

কিছু FDR বা term deposit-এ মূল টাকা নির্দিষ্ট মেয়াদের জন্য রাখা হয় এবং সুদ বা মুনাফা নিয়মিত সময়ে পাওয়া যায়। এর একটি ধরন হলো মাসিক income বা profit payment। বাংলাদেশ ব্যাংকের ব্যাংকিং ব্যবস্থা সংক্রান্ত নির্দেশনায় monthly বা অন্য নির্দিষ্ট সময়ে interest/profit withdrawal-এর সুবিধার কথা আছে। তবে কোন ব্যাংক কোন পণ্য দেয়, কত হারে দেয় এবং কীভাবে হিসাব করে তা আলাদা হতে পারে।

তাই এই ক্যালকুলেটর কোনো নির্দিষ্ট ব্যাংকের rate বা product ধরে ফল দেয় না। আপনার ব্যাংক বা আর্থিক প্রতিষ্ঠানের বর্তমান rate sheet-এ যে বার্ষিক হার দেওয়া আছে, সেটি ব্যবহার করুন।

এই ক্যালকুলেটর কীভাবে কাজ করে?

প্রথমে FDR-এ রাখা মূল টাকা দিন। এরপর বার্ষিক সুদ বা মুনাফার হার দিন। ক্যালকুলেটর বার্ষিক হারকে ১২ মাসে ভাগ করে মাসিক গ্রস মুনাফা বের করে। এরপর আপনার দেওয়া উৎসে করের হার অনুযায়ী কর বাদ দেয়। ফলে প্রতি মাসে আনুমানিক নিট কত টাকা পাওয়া যেতে পারে তা দেখা যায়।

এটি একটি planning estimate। ব্যাংকের প্রকৃত হিসাবে দৈনিক ব্যালান্স, day-count, rounding, payment date এবং product terms ব্যবহার হতে পারে। তাই calculator-এর ফলকে ব্যাংকের final payment statement হিসেবে ধরা উচিত নয়।

একটি সহজ উদাহরণ

ধরা যাক, আপনি ১০,০০,০০০ টাকা এমন একটি FDR-এ রাখলেন যার বার্ষিক হার ৯%। সূত্র অনুযায়ী গ্রস মাসিক মুনাফা হবে ১০,০০,০০০ × ৯% ÷ ১২ = ৭,৫০০ টাকা। ১০% উৎসে কর ধরলে মাসিক কর হবে ৭৫০ টাকা। তখন আনুমানিক নিট মাসিক মুনাফা হবে ৬,৭৫০ টাকা।

এই উদাহরণে মূল ১০,০০,০০০ টাকা আলাদা আছে। মাসিক মুনাফা নিয়মিত পাওয়া হচ্ছে এবং তা আবার FDR-এ যোগ হচ্ছে এমনটি ধরা হয়নি। ব্যাংকের product terms আলাদা হলে ফলও আলাদা হতে পারে।

মুনাফার হার কীভাবে ব্যবহার করবেন?

FDR করার আগে সংশ্লিষ্ট ব্যাংকের সর্বশেষ deposit rate sheet দেখুন। একই প্রতিষ্ঠানে মেয়াদ, জমার পরিমাণ এবং product type অনুযায়ী হার আলাদা হতে পারে। বাংলাদেশ ব্যাংকের প্রকাশিত পরিসংখ্যানেও মেয়াদভেদে FDR-এর weighted average deposit rate আলাদা দেখা যায়। তাই অন্য ব্যাংকের হার বা পুরোনো rate sheet দেখে হিসাব করা ঠিক নয়।

বার্ষিক হার ৯% মানে সরল আনুপাতিক মডেলে এক বছরে ১০০ টাকার ওপর ৯ টাকা গ্রস মুনাফা। মাসিক estimate পেতে সেটিকে ১২ দিয়ে ভাগ করা হয়। তবে ব্যাংকের actual calculation daily product বা অন্য নিয়মে হতে পারে।

উৎসে করের বিষয়টি

ব্যাংক deposit-এর সুদ বা মুনাফা থেকে প্রযোজ্য উৎসে কর কাটা হতে পারে। করের হার করদাতার ধরন ও প্রযোজ্য নিয়মের ওপর নির্ভর করতে পারে। তাই calculator-এর করের ঘরে আপনার ক্ষেত্রে প্রযোজ্য হার দিন।

উৎসে কর কাটা মানেই আপনার মোট আয়কর পুরোপুরি পরিশোধ হয়ে গেছে এমন নয়। NBR-এর e-Return ব্যবস্থায় ব্যাংকের interest থেকে কর্তিত source tax আলাদাভাবে credit হিসেবে দাবি করার ব্যবস্থা আছে। আপনার মোট আয় ও tax return-এর হিসাব আলাদা বিষয়।

মাসিক মুনাফা ও মূল টাকা

মাসিক মুনাফা নেওয়া FDR-এ সাধারণভাবে মূল টাকা maturity পর্যন্ত জমা থাকে। মাসিক মুনাফা আলাদা হিসাবে দেওয়া হতে পারে। আপনি যদি সেই মুনাফা আবার বিনিয়োগ করেন, তাহলে মোট ভবিষ্যৎ আয় এই calculator-এর simple monthly estimate-এর চেয়ে আলাদা হতে পারে।

মেয়াদ শেষ হওয়ার আগে FDR ভাঙলে পূর্ণ নির্ধারিত হার পাওয়া নাও যেতে পারে। ব্যাংক নিজস্ব premature encashment rule অনুযায়ী কম হার বা অন্য শর্ত দিতে পারে। তাই FDR খোলার আগে এই শর্তগুলো জেনে নিন।