এফডিআর ক্যালকুলেটর
একবারে কত টাকা FDR করবেন, বার্ষিক সুদ বা মুনাফার হার কত এবং কত মাস রাখবেন - এই তথ্য দিয়ে মোট সুদ বা মুনাফা, উৎসে কর এবং মেয়াদ শেষে আনুমানিক প্রাপ্য অর্থ হিসাব করুন।
এফডিআর কী?
এফডিআর বা Fixed Deposit হলো নির্দিষ্ট সময়ের জন্য এককালীন টাকা জমা রাখার ব্যবস্থা। আপনি একটি নির্দিষ্ট টাকা জমা দেন। ব্যাংক বা আর্থিক প্রতিষ্ঠান নির্দিষ্ট মেয়াদ ও হারে সুদ বা মুনাফা দিতে পারে। ব্যাংক, স্কিম, জমার পরিমাণ এবং মেয়াদ অনুযায়ী হার বদলাতে পারে।
বাংলাদেশে বিভিন্ন ব্যাংকের FDR rate একই নয়। বাংলাদেশ ব্যাংকের প্রকাশিত পরিসংখ্যানেও মেয়াদভেদে আমানতের গড় হার আলাদা দেখা যায়। তাই calculator-এ কোনো ব্যাংকের একটি নির্দিষ্ট হার ধরে দেওয়া হয়নি। আপনার FDR-এর বর্তমান rate sheet-এর হার ব্যবহার করুন।
ইসলামী ব্যাংকের মুদারাবা বা অন্য profit-sharing deposit-এর হিসাব পদ্ধতি আলাদা হতে পারে। সেখানে ঘোষিত মুনাফা, profit-sharing ratio এবং ব্যাংকের নিজস্ব নিয়ম প্রযোজ্য হতে পারে। এই calculator একটি নির্দিষ্ট বার্ষিক হার ধরে সাধারণ FDR-এর আনুমানিক হিসাব করে।
এই ক্যালকুলেটর কীভাবে কাজ করে?
প্রথমে FDR-এ জমা রাখার টাকা দিন। এরপর বার্ষিক সুদ বা মুনাফার হার এবং মেয়াদ দিন। ক্যালকুলেটর মূল টাকার ওপর হার ও সময় ধরে মোট অর্জিত সুদ বা মুনাফা বের করে। এরপর প্রযোজ্য উৎসে কর বাদ দিয়ে মেয়াদ শেষে আনুমানিক প্রাপ্য অর্থ দেখায়।
এই হিসাব এককালীন জমার ওপর সাধারণ বা আনুপাতিক সুদের মডেল ব্যবহার করে। অর্জিত সুদ বা মুনাফা মেয়াদের মধ্যে আবার মূলধনে যোগ হয়ে নতুন সুদ তৈরি হচ্ছে এমনটি ধরা হয়নি। তাই এটি একটি planning estimate। ব্যাংকের নিজস্ব maturity calculation-এর সঙ্গে ফল ভিন্ন হতে পারে।
একটি সহজ উদাহরণ
ধরা যাক, আপনি ১,০০,০০০ টাকা FDR করলেন। বার্ষিক হার ৯% এবং মেয়াদ ১২ মাস। সাধারণ সূত্রে গ্রস সুদ বা মুনাফা হবে ৯,০০০ টাকা। ১০% উৎসে কর ধরলে কর হবে ৯০০ টাকা। তখন নিট সুদ বা মুনাফা হবে ৮,১০০ টাকা এবং মেয়াদ শেষে আনুমানিক প্রাপ্য অর্থ হবে ১,০৮,১০০ টাকা।
এটি শুধু সূত্র বোঝানোর উদাহরণ। আপনার ব্যাংকের rate sheet, করের হার এবং FDR-এর শর্ত অনুযায়ী প্রকৃত অঙ্ক আলাদা হতে পারে।
FDR-এর হার কীভাবে ঠিক করবেন?
FDR করার আগে সংশ্লিষ্ট ব্যাংকের সর্বশেষ deposit rate sheet দেখুন। একই ব্যাংকেও ৩ মাস, ৬ মাস, ১ বছর বা তার বেশি মেয়াদের জন্য আলাদা হার থাকতে পারে। জমার পরিমাণের slab অনুযায়ীও হার বদলাতে পারে। তাই অন্য ব্যাংকের হার বা পুরোনো rate sheet দেখে হিসাব করা ঠিক নয়।
বাংলাদেশ ব্যাংকের জুন ২০২৬-এর তথ্যেও বিভিন্ন মেয়াদের FDR-এর weighted average deposit rate আলাদা দেখা যায়। ব্যাংকভেদে প্রকাশিত rate sheet-এও মেয়াদ ও জমার পরিমাণ অনুযায়ী আলাদা হার দেখা যায়।
উৎসে করের বিষয়টি
FDR-এর সুদ বা মুনাফা থেকে প্রযোজ্য উৎসে কর কাটা হতে পারে। NBR-এর নির্দেশনায় resident ব্যক্তি শ্রেণির সুদ বা মুনাফার ওপর ১০% উৎসে করের বিধান দেখানো হয়েছে। কিছু ক্ষেত্রে প্রযোজ্য হার বেশি হতে পারে, যেমন প্রয়োজনীয় কাগজপত্র বা শর্ত পূরণ না হলে। তাই calculator-এর করের ঘরে আপনার ক্ষেত্রে প্রযোজ্য হার দিন।
এই calculator মোট আয়কর নির্ধারণ করে না। এটি শুধু FDR-এর সুদ বা মুনাফা থেকে নির্দিষ্ট একটি উৎসে কর বাদ দিয়ে আনুমানিক নিট ফল দেখায়। আপনার মোট আয় ও tax return-এর হিসাব আলাদা বিষয়।
মেয়াদ শেষ হওয়ার আগে FDR ভাঙালে
মেয়াদ শেষ হওয়ার আগে FDR ভাঙলে পূর্ণ নির্ধারিত হার পাওয়া নাও যেতে পারে। ব্যাংক বা আর্থিক প্রতিষ্ঠান নিজস্ব premature encashment rule অনুযায়ী কম হার, charge বা অন্য শর্ত প্রযোজ্য করতে পারে। এই calculator আগাম ভাঙানোর হিসাব করে না। তাই FDR খোলার আগে premature encashment-এর শর্ত জেনে নিন।